La Verdad Sobre Los Préstamos – ¿Qué Determina la Tasa de Su Hipoteca?

Comprender los préstamos hipotecarios y las tasas de interés puede resultar confuso y frustrante para muchos compradores de vivienda. ¡No ayuda que la mayoría de las tarifas anunciadas sean solo una estrategia de mercadeo para atraerlo!

De hecho, un prestamista analiza varios factores para determinar una tasa de interés basada en SU situación financiera específica, incluido su puntaje de credito , el monto de su pago inicial, el monto de su préstamo e incluso el tipo de vivienda de que compra.

La conclusión es — cada escenario de préstamo es único, y eso significa que es posible que obtenga una tasa de interés diferente a la de la persona que está a su lado (y la que vio anunciada).

No Hay Una Tasa de Interés Única Para Todos

Aquí hay 4 puntos importantes que debe tener en cuenta antes de buscar un préstamo:

• Las tasas varían según el mercado y varios factores específicos del prestatario. Eso es lo que lo complica.
• Hay toneladas de diferentes bancos, cooperativas de crédito y prestamistas que ofrecen tipos de préstamos completamente diferentes y las tasas de interés correspondientes.
• Las tasas que ve anunciadas generalmente están destinadas a alguien con excelente crédito, que solicita un préstamo para vivienda unifamiliar
• Su situación es única, es bueno conocer todos los factores que interesan a los prestamistas cuando solicita un préstamo.

Propósito del Prestamo

Las dos finalidades de un préstamo hipotecario:

➢ Una hipoteca de dinero para compra se aplica a la compra de una residencia principal, una segunda vivienda o una propiedad de inversión.

➢ Un préstamo de refinanciamiento es cuando se desea obtener nuevo financiamiento para un préstamo existente. Probablemente obtendrá una tasa más baja para una hipoteca con dinero de compra que para una refinanciación.

Monto del Préstamo

Su tasa será diferente según el tamaño de su hipoteca. Es probable que obtenga una tasa de interés más baja cuando el monto de su préstamo sea menos de $453,100 y una tasa aún más alta si el monto de su préstamo es mas de $766,550.

Cuando escucha cosas como límites de préstamos conformes y límites de préstamos  “jumbo” (gigantes), estos son los montos de los préstamos para Nueva Jersey y Pensilvania de los que están hablando, y estos diferentes montos afectan su tasa de interés.

Puntaje de Crédito

Esto es bastante simple: cuanto mayor sea su puntaje de credito, menor será su tasa.

Este es el factor más importante para determinar la tasa de su hipoteca. Pero su puntuación no es lo único que importa; ¡Lo que dice en su informe de crédito también importa!

Préstamo a Valor

La relación préstamo-valor es el monto del préstamo como porcentaje del valor total de tasación de la propiedad. Cuanto mayor sea el porcentaje préstamo-valor, mayor será la tasa de su hipoteca.

Tipo de Propiedad

Si está comprando una residencia unifamiliar, las tarifas hipotecarias serán ligeramente más bajas que si comprara un condominio. Esto se debe a que un condominio es parte de un complejo más grande, y si otros dueños en el complejo no realizan un pago o hay condominios vacantes, su condominio perderá valor. Las tasas de interés serán aún más altas para una cooperativa.

Tipo de Ocupación

Hay tres tipos de ocupación: ocupada por el dueño, segunda residencia o propiedad de inversión.

Una segunda vivienda tendrá tasas hipotecarias ligeramente más altas y una propiedad de inversión puede ser incluso más altas. Esto se debe simplemente a que hay menos posibilidades de que el dueño se aleje y no realice los pagos de su propia residencia.

Relación Deuda-Ingresos

Así es como un banco determina cuánto puede pagar por una vivienda.

Son sus obligaciones mensuales divididas por sus ingresos mensuales. Esto les da un porcentaje, y cuanto menor sea el porcentaje, menor será la tasa hipotecaria.

Primeros Pasos a Dar

Todo esto es cuestión de riesgo. Los prestamistas basan la tasa de interés que le otorgan en el riesgo que asumen al prestarle un préstamo. Por eso siempre le daré la mayor información posible sobre el proceso y cómo preparar sus finanzas.

¡Le recomiendo que compare precios para conocer la tasa de su hipoteca! Nuevamente, diferentes prestamistas ofrecerán diferentes préstamos y tasas, tambíen lo que cuanto más sepa, mejor será su tasa.   Tengo excelentes prestamistas con los que puedo conectarlo y que tienen tasas bajas.

Todo esto puede resultar abrumador y complicado, pero no se preocupe – ¡no está solo!

No importa cuál sea su escenario de préstamo, sé todo sobre las tasas hipotecarias y el proceso de préstamo. Estoy aquí para responder todas sus preguntas y guiarlo paso a paso hacia la mejor oferta.