Programas Poco Conocidos Para Compradores de Primera Vez – Niveles Federal y Estatal (Nueva Jersey/Pensilvania)

Si todavía se pregunta, piensa o contempla la posibilidad de comprar su primera vivienda y cree que necesita mucho dinero para hacerlo, consulte estos programas poco conocidos para compradores de vivienda por primera vez.

Reuní esta serie con información sobre algunos de estos programas a nivel federal, estatal, del condado e instituciones financieras individuales. Al trabajar con tantos compradores de casa por primera vez, he visto que aprovechan al máximo estos programas, que los ayudan a comprar su primera vivienda sin arruinarse.  A veces, incluso les queda suficiente dinero para convertir su casa en un hogar, y le dan su propio toque personal.

Esta semana, analizaremos los programas a nivel federal y estatal (Nueva Jersey y Pensilvania).

Nivel Federal

Hay algunos programas que se están tramitando en la legislatura y aún no se han finalizado, encontré un programa que puede ser de su interés.

Programa Good Neighbor Next Door (Buen Vecino al Lado)

• Este programa lo ofrece HUD (agencia gubernamental de Vivienda y Desarrollo Urbano).
• Para ser elegible para este programa, debe ser un oficial de la ley (como un policía), un maestro (K-12), un bombero o un técnico médico de emergencia.
• Este programa ofrece un descuento del 50% del precio de lista de la vivienda.
• Solo las viviendas unifamiliares ubicadas en áreas de revitalización son elegibles para ser compradas a través del programa. Para ver qué viviendas son elegibles actualmente, visite el sitio web de viviendas Casas HUD en venta (Haga clic aquí).  Es posible que no haya vivienda disponible en su área, pero siga consultando el sitio.  
• Se requerirá que el comprador firme una segunda hipoteca y un pagaré por el monto descontado. No se cobrarán intereses ni pagos por esta “segunda hipoteca silenciosa”.
• Los compradores elegibles deberán vivir en la propiedad al menos 3 años.
• Para obtener más información sobre este programa federal, visite el sitio web:  Hud.gov/Good Neighbor Next Door (Haga Clic Aquí).

Nivel Estatal

Nueva Jersey

Programa de Asistencia Para el Pago Inicial de la NJHMFA (Agencia de Financiamiento Hipotecario y de Vivienda de Nueva Jersey) Para Compradores de Casa Por Primera Vez

• Este es el programa más conocido en todo el estado, especialmente por muchos prestamistas
• Proporciona hasta $15,000 de asistencia para el pago inicial (DPA) según el condado de la propiedad que se compra. En los condados del sur de Nueva Jersey, es de hasta $10,000, excepto en el condado de Mercer.
• La asistencia es un segundo préstamo sin intereses, condonable a cinco años y sin pago mensual.
• Este programa es para compradores de casa por primera vez.
• El estado considera que un comprador de vivienda por primera vez es alguien que no ha sido dueño en los 3 años anteriores.La vivienda comprada debe ser una residencia principal (debe vivir en la propiedad) en cualquier condado de Nueva Jersey.
• La hipoteca para este programa es una tasa fija a 30 años asegurada por el gobierno (préstamos FHA/VA/USDA)
• La hipoteca especial para este programa solo se debe obtener a través de prestamistas participantes de NJHMFA.
• Se aplican ciertas restricciones, como los límites máximos de ingresos familiares y de precio de compra.
• Los compradores deben vivir en la casa durante 5 años y luego se perdonará el DPA. Si el comprador vende la casa antes de los 5 años, entonces tendrá que pagar la cantidad del “prestamo” a DPA.

Programa de Asistencia Para el Pago Inicial de Primera Generación

• Este programa también está bajo el paragua de NJHMFA
• Este programa proporciona hasta $7,000 en asistencia para el pago inicial y los costos de cierre.
• Este programa se puede usar en combinación con el programa para compradores de primera vez para tener un monto total de entre $17,000 y $22,000 para el pago inicial total y la asistencia para los costos de cierre.
• Este programa es para compradores de vivienda por primera vez calificados que también son compradores de vivienda de primera generación.
• La asistencia se proporciona como un segundo préstamo sin intereses, condonable a cinco años y sin pago mensual.
• El comprador de vivienda de primera generación es alguien cuyos padres o tutores legales no tienen interés de propiedad en cualquier propiedad inmobiliaria residencial hubicada en cualquier estado o territorio de los EE. UU. o fuera de los EE. UU. y cuyo cónyuge y cada miembro de su hogar no ha tenido cualquier interés de propiedad actual en una propiedad residencial utilizada en cualquier estado o territorio de los EE. UU. o fuera de los EE. UU. o
• El comprador de primera generación puede ser alguien que haya sido colocado en un hogar de acogida en NJ.
• La hipoteca para este programa es una tasa fija a 30 años asegurada por el gobierno (préstamos FHA/VA/USDA)
• La hipoteca especial para este programa solo debe obtenerse a través de prestamistas participantes de NJHMFA.
• Se aplican ciertas restricciones, como el ingreso familiar máximo y los límites del precio de compra
• Para obtener más información sobre los programas de NJHMFA, visite el sitio web: Programas de Asistencia Para el Pago Inicial de NJHMFA (Haga Clic Aquí).

Pensilvania

Subvención de la Agencia de Financiamiento de Viviendas de Pensilvania (PHFA)

• Disponible para compradores de vivienda por primera vez, veteranos y aquellos que compran en áreas específicas designadas para revitalización
• Se puede combinar con otros programas de PHFA
• No requiere reembolso, pero debe usarse para la compra de una vivienda
• Proporciona una subvención de $500 para ayudar con el pago inicial y los costos de cierre al usar el programa de préstamo aprobado (ver a continuación)

Programa de Préstamos de Asistencia Keystone Advantage

• Proporciona un segundo préstamo hipotecario para ayudar con los costos de compra de una casa
• Los prestatarios calificados pueden recibir hasta el 4% del precio de compra o el valor de mercado o $6,000 (lo que sea menor)
• El préstamo se debe pagar al 0% de interés durante 10 años
• Los prestatarios deben tener una puntuación de crédito mínima de 660
• La asistencia solo se puede usar para el pago inicial mínimo requerido y/o los costos de cierre
• Los activos líquidos del comprador no pueden ser mayores a $50,000
• Se puede usar en préstamos convencionales, FHA, VA o USDA y sujeto a sus requisitos de suscripción

Programa de Préstamos Keystone Condonables en 10 Años (K-FIT)

• Proporciona un segundo préstamo hipotecario para ayudar a los compradores con los costos de compra de una casa a los calificados
• Los compradores pueden recibir hasta el 5% del precio de compra o el valor tasado (el que sea menor) de la vivienda sin límite máximo en dólares en asistencia para el pago inicial y los costos de cierre
• Los prestatarios deben tener una puntuación de crédito mínima de 660
• Este programa se puede combinar con algunos de los otros programas de asistencia de PHFA
• Se puede utilizar en préstamos convencionales, FHA, VA o USDA y está sujeto a sus requisitos de suscripciónLos activos líquidos del comprador no pueden ser mayores a $50,000
• Para obtener más información sobre los programas de PFPA, visite su sitio web:  https://www.phfa.org/programs (Haga clic aquí)

Tenga en cuenta que, a veces, con algunos de los programas, los fondos asignados a ellos pueden agotarse antes del final del año fiscal. Cuando eso sucede, los compradores potenciales tendrán que esperar hasta el nuevo año fiscal para que los programas reciban nuevos fondos. No todo el mundo cualifica para estos programas, pero vale la pena que se tome el tiempo de consultarlos para ver si es posible para alguno de ellos.

Esté atento a la serie de la próxima semana, en la que escribiré sobre los programas disponibles en los condados de nuestra área, tanto en Nueva Jersey como en Pensilvania.

Si está listo para comenzar la búsqueda de su casa y desea iniciar la conversación, comuníquese conmigo a ccr@ccrsellsrealestate.com para programar una hora para hablar o haga clic en el cuadro a continuación.