Cómo Comprar Su Primera Casa con Préstamo de Renovación

Si es la primera vez que compra una casa, ¿sabía que puede comprar una casa, renovarla y mudarse a ella – todo con una sola hipoteca? ¡Tal vez pueda hacerlo! Uno de estos préstamos se denomina préstamo FHA 203k. Cuando no hay muchas casas en el mercado en la zona objetivo de un comprador, puede ser un buen momento para considerar la posibilidad de utilizar un préstamo FHA 203k.

¿Qué es un Préstamo FHA 203k?

Un préstamo FHA 203k es una hipoteca asegurada por el gobierno que permite al comprador comprar la casa y renovarla antes de mudarse. FHA significa Administración Federal de Vivienda y es una agencia gubernamental dentro del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD). Proporciona seguro hipotecario para préstamos otorgados por prestamistas aprobados por la FHA. Los compradores pueden calificar con un pago inicial de tan solo el 3,5 % del precio de compra y una calificación de credito de tan solo 580!

Para calificar, debe obtener una aprobación previa a través de un prestamista aprobado por la FHA que se especialice en hipotecas FHA 203k y que cumpla con sus requisitos estándar, lo que aún necesitaría hacer para cualquier tipo de hipoteca tradicional. Tenga en cuenta que no todos los prestamistas de la FHA están certificados para hipotecas FHA 203k. Por lo tanto, si está pensando en utilizar uno, es bueno consultar con su prestamista para asegurarse de que pueda calificarlo primero. Si necesita prestamistas, no dude en comunicarse conmigo (Haga Clic Aquí).

Tipos de Préstamos FHA 203k

Básicamente, existen dos tipos de préstamos FHA 203k.

Préstamo 203k Limitado (Simplificado)

• Este programa puede financiar hasta $75,000 para reparaciones, renovaciones y mejoras en la compra de su vivienda
• Los elementos de reparación/renovación deben ser identificados por el inspector de viviendas o el tasador de la FHA y el comprador.
• Los artículos de reparación o renovación son remodelaciones menores y no estructurales. Los compradores de viviendas pueden remodelar la cocina, reparar o reemplazar el techo, pintar el interior o instalar alfombras nuevas – estos son ejemplos de artículos aceptables según el préstamo 203k Limitado.
• Puede demorar hasta 6 meses en completarse (podría ser menos o más según el alcance del trabajo)
• Los compradores necesitarán una inspección de la vivienda
• Contratar a un consultor de HUD de la FHA es opcional

Préstamo 203k Estándar

• Este programa es para rehabilitaciones y reparaciones grandes de viviendas unifamiliares
• El costo de la rehabilitación debe ser de al menos $5,000, pero el valor total de la propiedad debe estar dentro del límite de hipoteca de la FHA para el área (su prestamista se lo informará).
• El trabajo puede demorar hasta 10 meses o más en completarse (según el alcance del trabajo)
• Los compradores pueden financiar hasta el 110% del valor después de la reparación (ARV) de la vivienda que se compra. Un tasador vendrá a determinar el valor de la casa antes y después de la renovación. Ese valor le permitirá al comprador saber el monto de la hipoteca que pagará.
• Este programa es más utilizado por los compradores de viviendas que el Préstamo 203k Limitado.
• Es posible que no se requiera una inspección de la casa (si se realizará una rehabilitación grande)
•  Se requiere un consultor de HUD de la FHA

¿Qué Tipos de Propiedades Califican Para los Préstamos 203k de la FHA?

Los tipos de propiedades que pueden calificar para el préstamo 203k de la FHA son: viviendas unifamiliares independientes, casas adosadas o unidades multifamiliares de 2 a 4. Los condominios, estilo apartamento y estilo casa adosada (en un desarrollo) pueden ser aceptables, pero deben estar aprobados por la FHA. Su prestamista podrá informarle.

Además, para el préstamo 203k Estándar de la FHA, la propiedad debe tener una base existente que se conservará. Una construcción completamente nueva no calificará para este programa. Entonces, todo se puede derribar, incluso todas las paredes, excepto los cimientos.

El Proceso de Compra con un Préstamo FHA 203k

El proceso de compra es algo diferente al proceso de compra de una hipoteca tradicional.

A. Etapa de Compra de la Vivienda

1. El comprador se reúne con un agente inmobiliario y tiene una consulta.
2. Luego, el comprador se reúne con un prestamista aprobado por FHA 203k y califica para una hipoteca FHA.
3. Luego, trabajando con su agente, el comprador encuentra una propiedad que requiere renovaciones. Se acepta la oferta y se firma un contrato con una fecha de cierre de 60 días. El prestamista necesitará 60 días para procesar el préstamo.
4. Luego, el comprador determina qué programa FHA 203k desea utilizar: Limitado (Simplificado) o Estándar.
5. Luego, el prestamista selecciona un consultor aprobado por HUD para el préstamo 203k. Nota: este paso es opcional para el préstamo 203k Limitado, pero se recomienda.
6. El consultor visita la casa con el prestatario y su agente y prepara un presupuesto del alcance del trabajo. En esta etapa, el prestatario le informa al consultor qué elementos de renovación le gustaría incluir.
7. El consultor, el prestamista y el prestatario seleccionan entre 1 y 3 contratistas, reciben presupuestos basados ​​en el alcance de los elementos de trabajo y seleccionan qué contratista realizará las renovaciones. Los contratistas deben ser aprobados por el prestamista y el consultor. Para encontrar contratistas aprobados, puede visitar el sitio web 203kcontractors.com (haga clic aquí).
8. Se completa el cierre, el vendedor vende la casa al comprador al final de los 60 días y la renovación puede comenzar.

B. Etapa de Construcción/Renovación

1. El contratista obtiene los permisos antes de comenzar el trabajo y el horario se desarrollan entre el contratista, el consultor, el prestamista y el comprador.  El trabajo de renovación puede demorar hasta 10 meses
2. El contratista completa la primera fase del proyecto y el consultor y el comprador revisan que el trabajo esté completo y sea satisfactorio.
3.  El consultor y el prestatario firman la autorización de retiro y se la envían al prestamista para el pago. La autorización de retiro es el dinero que se le pagará al contratista por la finalización satisfactoria de esta parte del trabajo. (Esto se incluye en el horario acordado por todas las partes). El cheque que se le entrega al contratista es un cheque de dos partes a nombre del comprador y el contratista.
4.  El proceso continúa hasta que se completa todo el trabajo.

C. Fase de Finalización del Proyecto

1. El comprador revisa el trabajo completado y proporciona una carta de autorización que indica que todo el trabajo se completó satisfactoriamente.
2. Luego, el consultor verifica que el trabajo esté completo
3. El consultor obtiene el certificado de ocupación o la aprobación de cierre del permiso de construcción
4. Todo el dinero que quede en la cuenta de depósito en garantía se entregará al contratista. Nota: si queda dinero después de pagarle al contratista por completo, el comprador puede pagarlo para cubrir el capital de la hipoteca o usarlo para mejorar elementos de su nueva casa.
5. El prestamista será responsable de cerrar todo el proyecto cumpliendo con los requisitos de la FHA.

Así que ese es básicamente el proceso que se sigue cuando se utiliza el préstamo de la FHA. Tenga en cuenta que el monto de la hipoteca que pagará el comprador es el precio de compra de la casa más las renovaciones combinadas en un solo pago. La clave es encontrar una casa que tenga un precio relativamente bajo más las renovaciones para determinar su pago mensual. Lo importante es que una vez que se determine el pago mensual, podrá ver si este tipo de hipoteca funcionará para usted.

Es posible que esto no funcione para todas las casas que le interesen, pero es una muy buena opción que puede tener para hacer realidad sus sueños de comprar una casa.

Hay muchos más detalles e información sobre este programa de préstamo. Si está interesado en obtener más información para programar una reunión conmigo, un consultor y un contratista aprobado, hágamelo saber. Puede enviarme un correo electrónico en cualquier momento (Haga Clic Aquí).