¿Qué Es El Seguro De Título ( y porqué tengo que pagarlo cuando compro una casa)?

Usted está en el mercado para comprar una casa y aparece un “seguro de título” en el proceso de compra. ¿Está perplejo y no está seguro exactamente de porqué necesita obtenerlo?

Aquí hay una sesión de preguntas y respuestas que debería aclarar cualquier incertidumbre.

¿Qué es El Seguro de Título?

• El seguro de título protege contra lo que pudo haber sucedido en el PASADO con la casa y la propiedad que usted está a punto de comprar.
• Es diferente al seguro de vida, de propiedad o hipotecario, que protege contra pérdidas de eventos futuros.
• Una búsqueda de título no es 100% y el seguro es su protección. Protegerá al asegurado de cualquier problema que pueda surgir una vez que se adquirida la póliza, incluidos reclamos y honorarios legales.
• Usted paga una tarifa única al momento de la compra, a diferencia de otros seguros en los que puede pagar mensual o anualmente durante el transcurso de ser dueño de su casa.

¿Porque es esto importante?

Es posible que la casa que desea comprar haya tenido varios dueños antes que usted y que el terreno haya tenido incluso más.

 Es posible que haya ocurrido algo en el pasado que podría causarle problemas ahora, como una firma falsificada al transferir el título o impuestos sobre bienes raíces no pagados y otros gravámenes. Quizás a un subcontratista nunca se le pagó cuando se amplió la casa.

Nunca se sabe lo que puede estar al acecho en los asuntos financieros de los propietarios anteriores.

¿A quién protege… al prestamista o al dueño?

Resulta un poco confuso ya que será necesario adquirir dos pólizas, una para el prestamista y otra para usted, el dueño.

• Una póliza sólo cubrirá la pérdida del prestamista, no la suya. Debido a que usted está obteniendo una hipoteca, un prestamista requiere protección por un monto igual al préstamo. Al igual que el seguro hipotecario, el seguro de título protege al prestamista, pero usted paga la prima, que es un pago que se realiza por adelantado.
• La otra es una póliza de título del dueño.  Protegerá el valor líquido de su casa y propiedad. En algunas áreas, los vendedores pagan por la póliza del dueño para demostrar buena fe en el título. En otras áreas, los prestatarios deben comprarlo. Por lo general, es un complemento a la póliza del prestamista y el costo es relativamente pequeño.

¿Cuándo comienza y termina la cobertura?

El seguro de título estándar solo cubre eventos ocurridos en el pasado.

La cobertura finaliza el día de la emisión de la póliza y se extiende hacia atrás en el tiempo. Sólo se cubrirán los siniestros ocurridos antes de la fecha de la póliza.

Si un subcontratista que usted contrató mientras estaba en su casa impone un gravamen, entonces no está protegido por la póliza de seguro de título estándar. Ocurrió después de la fecha de la póliza; una póliza ampliada podría protegerlo (consulte la pregunta a continuación).

¿Cuánto tiempo necesito cobertura?

La póliza de dueño lo protege siempre que usted o cualquiera de sus herederos tenga una obligación con la propiedad. Cuando se vende la propiedad, el prestamista exigirá a los nuevos compradores que obtengan una póliza. De esa manera, el prestamista estará protegido de cualquier reclamo o gravamen contra la propiedad que pueda haber ocurrido desde la fecha de la póliza anterior (o cuando usted era dueño de la propiedad).

Pero si tiene un gravamen sobre su propiedad y se encuentra durante la búsqueda del título, entonces debe resolver el reclamo antes de vender.

¿Cuál es la cobertura ampliada de la Póliza de Seguro de Título ALTA para Dueños de Vivienda?

Esta cobertura, conocida como Póliza ALTA para Dueños de Vivienda, ofrece cierta protección contra eventos que ocurren después de haber comprado su casa. No sólo acontecimientos del pasado.

Esta póliza ampliada puede protegerlo contra algunos problemas adicionales como:

• gravámenes hechos por subcontratistas no pagados por el constructor si usted está en una casa recién construida;
• futuros reclamos de propiedad por robo de identidad o falsificación;
• el edificio de un vecino invadiendo su propiedad sin su conocimiento y poseyendo adversamente y posiblemente tomando su terreno; y
• costos incurridos para corregir una violación de zonificación del dueño anterior.

¿Cómo compro un seguro de título?

Normalmente, la compañía de títulos selecciona al transportista.  Las primas y los requisitos varían de un estado a otro y, a veces, dentro de los estados.

¿Puedo deducir las primas del seguro de título en mis impuestos?

No, no según los códigos fiscales vigentes, pero consulta siempre con su asesor fiscal.

Hable con los Expertos

Este artículo es sólo una introducción a lo que debe saber sobre el seguro de título. Cuando llega el momento de obtener un seguro de título, siempre debe analizar su póliza con la compañía de títulos y sus proveedores de seguros de título autorizados. ¡Le presentaré más el proceso cuando llegue el momento!