¿Usted Realmente Necesita Una Planificación Patrimonial?

Como dueño de una vivienda, esta es una pregunta que todos deberían hacerse. Esto puede brindar protección y eliminar el estrés de sus seres queridos en caso de que usted fallezca. Tener un plan patrimonial puede brindarle tranquilidad al saber que se ocuparán de ellos si usted queda incapacitado o fallece. No es agradable pensar en ello, pero es bueno planificar para lo peor y esperar que no tenga que llegar a eso.

Si usted nunca ha tenido un testamento o un plan patrimonial o si ha hecho uno hace mucho tiempo, ahora puede ser un buen momento para revisar su plan o hacer uno nuevo. Tener un plan patrimonial puede ahorrarles a sus seres queridos tiempo, dinero y estrés innecesario en el futuro.

¿Tiene Un Plan Patrimonial?

Si no tiene un plan patrimonial, puede causar estrés a sus seres queridos y afectarlos económicamente en el futuro.  No está solo si no tiene uno y es muy riesgoso. Sin un plan patrimonial, está dejando en manos del estado las decisiones importantes sobre lo que dejará después de su fallecimiento. Esto puede dejar a su familia en desventaja al intentar averiguar qué quería hacer con las cosas que dejó y sobre su atención médica. Esto genera costos legales innecesarios, desacuerdos familiares e incluso que las personas equivocadas tomen decisiones en su nombre.

¿Porqué Tener Un Plan Patrimonial?

Un plan patrimonial es necesario si usted desea tener control sobre:

• ¿Quién heredará sus activos? Tenga en cuenta que sin un testamento, el estado decide quién recibe qué.
• ¿Quién criará a sus hijos?
  Si tiene hijos menores de 18 años, nombrar a un tutor en su plan patrimonial le permitirá saber que serán atendidos por alguien que usted conoce y en quien confíe.
• ¿Quién administrará sus activos financieros? Un poder notarial le permite nombrar a alguien en quien confíe para que tome decisiones financieras si usted no puede hacerlo. Tenga en cuenta que un poder notarial es alguien a quien usted designa para que tome decisiones y firme documentos en su nombre, si usted todavía está vivo y usted no puede hacerlo por sí mismo. He visto que esto se hace cuando la persona no puede hacerlo debido al deterioro de su salud. Los poderes notariales se utilizan solo si la persona aún está viva.

¿Su Plan Patrimonial Está Actualizado?

Incluso si ya tiene un plan patrimonial, los abogados especializados en sucesiones recomiendan que actualice su plan patrimonial cada 10 años. Esto se debe a cambios en la vida, como matrimonios, divorcios, nacimiento de un hijo o cambios significativos en los activos. Estos cambios pueden requerir actualizaciones de su testamento, fideicomisos u otros documentos de planificación patrimonial.

Hágase estas preguntas:

• ¿Ha cambiado su situación familiar? Si ha experimentado un nacimiento, muerte, matrimonio o divorcio, asegúrese de actualizar a sus beneficiarios y tutores.
• ¿Ha habido un cambio en sus activos financieros? Los cambios en su propiedad de vivienda, inversiones y/o cuentas de jubilación deben actualizarse en su plan patrimonial.
• ¿Tiene hijos o nietos adultos? A medida que sus hijos crezcan y usted comience a tener nietos, es bueno revisar su plan patrimonial y actualizarlo en consecuencia.

Los Riesgos de Esperar

Si usted fallece sin tener un testamento y un plan patrimonial, la familia que deja atrás pasará por un proceso de sucesión largo y costoso. Sin un plan claro, pueden surgir disputas sobre los bienes y la tutela, lo que dejará a su familia en confusión durante un momento difícil. He visto de primera mano cómo puede destrozar a las familias.

Crear un nuevo plan o actualizar su plan patrimonial no tiene qué ser complicado. Para comenzar, comuníquese con un abogado especializado en sucesiones con licencia en su estado. Le enviarán la documentación, incluido un cuestionario para que usted complete.  Luego, programará una reunión para revisar el cuestionario y otros documentos y determinará cuáles son sus deseos para el plan patrimonial. Luego, el abogado redactará los documentos patrimoniales para incluir sus deseos. Una vez que los documentos estén redactados, se reunirán nuevamente para revisarlos y asegurarse de que se haya incluido todo lo que deseaba. Luego, se firmará y se atestiguará, y se le entregará un juego original para que lo tenga en su posesión. El original es lo que necesitará para presentarlo para el proceso de sucesión cuando llegue el momento, así que asegúrese de guardarlo en un lugar seguro y protegido – tal vez en una caja fuerte.

Documentos Clave Incluidos en Un Plan Patrimonial

1. Testamento – esta es la base de cualquier plan patrimonial, que especifica quién heredará sus activos y quién administrará su patrimonio.
2. Poder Notarial – seleccione a alguien de confianza para que tome decisiones financieras y legales si usted no puede hacerlo
3. Directiva Médica – también conocida como testamento vital, este documento describe sus preferencias de atención médica si usted queda incapacitado y designa a alguien para que tome decisiones médicas por usted. Los hospitales e instalaciones médicas solicitarán este documento si surge la necesidad.
4. Fideicomiso – este documento puede ofrecer un mayor control sobre cómo y cuándo se distribuyen sus activos, y resulta muy útil para los niños menores de 18 años, incluidos aquellos con necesidades especiales. Este documento también ayudará a los miembros de la familia que puedan necesitar ayuda para administrar su herencia.

Espero que esto le haya brindado más información sobre la planificación patrimonial y le haya mostrado lo fácil que es comenzar. Si necesita una recomendación sobre un abogado de sucesiones, no dude en comunicarse conmigo a mi correo electrónico: ccr@ccrsellsrealestate.com.

La información para esta publicación fue proporcionada por M. Levan, Esq en Earp Cohn P.C.