¿Debería Usar Dinero De Su Plan De Retiro 401k Para Un Pago Inicial?

¿Sabía que puede pedir prestado a usted mismo si tiene un plan de retiro 401k?

Obtener un préstamo 401k es una forma de obtener dinero adicional para el pago inicial.  Es una suma de dinero que ya es suyo, ¡no del banco!

Es comprensible si desconfía de usar cualquier fondo de jubilación para otra cosa que no sea la jubilación. Sin embargo, vale la pena evaluar las ventajas y desventajas a largo plazo de pedir prestado este dinero si desea comprar una casa lo antes posible.

Encontrar dinero para el pago inicial puede ser estresante para muchos compradores, ya sea que sea un comprador primerizo o cuando esté comprando y vendiendo al mismo tiempo y su pago inicial para la nueva casa está en la casa que aún usted necesita vender.

Su 401k es solo una opción entre otras para obtener algo de efectivo: obtener un regalo o un préstamo de un miembro de la familia, calificar para programas de asistencia para compradores de bajos a medianos ingresos o buscar planes hipotecarios con pagos iniciales bajos, como un préstamo de FHA.

Tómese un tiempo para revisar los aspectos más destacados a continuación de lo que normalmente puede esperar si pide prestado o retira dinero de su cuenta 401k.

Y, como siempre, le recomiendo que consulte con su propio asesor fiscal o financiero antes de persigue cualquier cosa.

Tome Prestado de Sí Mismo

En primer lugar, deberá verificar dos veces para ver si su plan 401k particular ofrece una opción de préstamo. Muchos planes de retiro 401k ofrecen préstamos a diferencia de las cuentas IRA, que solo ofrecen retiros anticipados. Aquí hay información clave sobre los préstamos 401k típicos:

• Se puede pedir prestado hasta el 50% del saldo de su cuenta adquirida, con un máximo de $50,000. Por lo general, debe estar empleado actualmente por el empleador patrocinador de su plan.
• No se requiere verificación de crédito ni aprobación por parte de un prestamista.  Sin embargo, su prestamista hipotecario considerará este préstamo cuando lo evalúe para una hipoteca. Los montos de préstamo más pequeños no afectarán tanto la calificación de su hipoteca. Consulte con su prestamista hipotecario si está pensando en tomar este préstamo para su pago inicial.
• Tasa de interés más baja que los préstamos estándar.  Usted se pagará a sí mismo ese interés (junto con el principal) en su cuenta, no en el banco. Sin embargo, los pagos de intereses no son deducibles de impuestos, por lo que ese es uno de los costos de tomar prestado de su cuenta. Y no ganará  interés sobre el dinero que ya no está en su cuenta.
• Se requiere el reembolso completo dentro de los 5 años.  Sí, deberá pagar este préstamo usted mismo.  Se puede deducir automáticamente de su cheque de pago mensualmente a su cuenta 401k.
• Período de tiempo de 60 a 90 días para pagar el préstamo en su totalidad si deja su trabajo antes del pago. O incurrirá en una multa del 10% y se gravará como ingreso. ¡Así que no planee cambiar de trabajo o ser despedido durante el período de pago!

Fondos de Retiro

También puede tener la opción de retirar los fondos en lugar de establecer un préstamo. Sin embargo, generalmente existen restricciones estrictas para que su empleador permita retiros en servicio.

Por ejemplo, no se le aprobará una “exención por dificultades financieras” ya que la está utilizando para el pago inicial de una casa.

  Si su plan permite un retiro anticipado de fondos, deberá pagar impuestos sobre la renta sobre ese monto y podría estar sujeto a una multa fiscal federal del 10 % si es menor de 59 años y medio.

 Como puede ver, pedir prestado de su plan 401k puede ser una opción más viable para muchos compradores primerizos que un retiro completo.

Consulte con su asesor fiscal y prestamista hipotecario para conocer las ramificaciones específicas que puede enfrentar con un préstamo 401k. Puede ver si un pequeño préstamo para aumentar los fondos de su pago inicial vale la pena o no.

Espero que esta información le haya ayudado a pensar si pedir prestado de su 401k para financiar sus sueños de ser dueño de casa es algo que desea hacer o no. Si desea hablar más sobre sus opciones de financiamiento, estaré encantada de hablar más en cualquier momento. Envíeme un correo electrónico (haga clic aquí) cuando esté listo para conversar. ¡Estoy aquí para usted!